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L'assurance dommage-ouvrage peut être considérée comme une des deux composantes d'un système à double détente. d'une part tous les professionnels engagés dans la réalisation d'un chantier doivent souscrire une assurance dite garantie décennale. Elle permet de faire face financièrement à d'éventuels vices et dommages qui surviendraient après la réception officielle d'un chantier. Elle est valable pour une période de dix ans, d'où son nom. Le maître d'ouvrage, le propriétaire du bien, lui aussi doit souscrire une assurance obligatoire. C'est l'assurance dommage-ouvrage. Elle doit permettre le préfinancement des éventuels dommages couverts par la garantie décennale.
Trois catégories bien distinctes de maîtres d'ouvrage doivent obligatoirement contracter une assurance dommage-ouvrage.
Ce sont en premier lieu les promoteurs immobiliers ou les vendeurs de biens qui souscrivent à l'assurance au bénéfice des différents propriétaires qui se succéderont pendant 10 ans.
Les constructeurs de maisons individuelles y sont également soumis. La loi oblige d'ailleurs de préciser dans le contrat de construction la référence de l’assurance dommages-ouvrage.Si l'assurance n'est pas obtenue dans les délais les sommes engagées doivent être remboursées au maître d'ouvrage.
Enfin, les particuliers qui se portent maîtres d’ouvrage et qui traitent directement avec le constructeur sont également soumis à l'assurance dommage-ouvrage obligatoire.
Si un maître d'ouvrage choisit de ne pas souscrire à l'assurance-dommage obligatoire, non seulement il se met en état d'être contrevenant à la loi mais il court également des risques non-négligeables. L'indemnisation des dommages sera bien pus longue si toutefois il arrive à les obtenir. En cas de revente du bien durant la période des dix années couvertes il sera personnellement responsable vis-à-vis de son acquéreur et de toutes les conséquences qui pourraient résulter du défaut d'assurance. Si le maître d'ouvrage fait le choix hasardeux de ne pas souscrire à l'assurance dommage-ouvrage obligatoire le constructeur est parfaitement en droit de refuser le chantier.
Seuls les sinistres qui surviennent durant les travaux, comme les incendies par exemple, et le non achèvement des travaux dans les délais ne sont pas pris en compte. Ils sont couverts par d'autres garanties. l'assurance dommage ouvrage couvre les vices, malfaçons et dommages qui sont une menace pour la solidité du bâtiment, quelles qu'en soient les causes. Ces défauts peuvent être des fissures graves des murs, des affaissements et effondrements, des infiltrations d'eau et des défauts d'isolation. l'assurance couvre également les équipements indissociables de l'ouvrage.
L'assurance dommage-ouvrage prend effet à la réception officielle du chantier et sa période de couverture est la même que celle de la garantie décennale C'est à dire 10 ans. Elle permet toutefois de payer des réparations avant la remise du chantier si le contrat avec le constructeur est résilié ou après la remise si le constructeur n'a pas rempli ses obligations, en cas notamment de désaccord sur la nature des travaux à effectuer. La mise en oeuvre des garanties peut être initiée par l'assureur du maître d'ouvrage dans un délai maximal de 60 jours. Une fois l'offre d'indemnisation acceptée elle doit être versée sous 15 jours.
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